Credit Analysis for Bank and Non Bank

Deskripsi Singkat Training Analisa Kredit & Manajemen Risiko Kredit:

Dalam lanskap keuangan yang terus berkembang, kemampuan untuk melakukan analisa kredit yang tajam dan mengelola risiko kredit secara proaktif adalah fondasi bagi profitabilitas dan keberlanjutan, baik bagi bank maupun lembaga keuangan non-bank. Training “Analisa Kredit & Manajemen Risiko Kredit” ini dirancang untuk membekali Anda dengan kerangka kerja komprehensif, alat analitis mutakhir, dan praktik terbaik dalam menilai kelayakan kredit calon debitur dari berbagai segmen (korporasi, UMKM, ritel) serta mengelola eksposur risiko kredit. Anda akan mempelajari teknik analisis laporan keuangan yang mendalam, penilaian aspek non-keuangan, strategi mitigasi risiko yang disesuaikan, hingga penanganan kredit bermasalah, dengan pemahaman akan perbedaan pendekatan antara institusi perbankan dan non-bank. Jadilah profesional yang kompeten dalam membuat keputusan kredit yang bijaksana dan menjaga aset keuangan Anda dari potensi kerugian.

Benefit Mengikuti Training Ini:

• Keputusan Kredit Akurat: Mampu membuat keputusan pemberian kredit yang lebih informatif, akurat, dan bijaksana untuk berbagai jenis debitur.

• Minimalisir Kerugian: Mengidentifikasi dan memitigasi risiko kredit untuk mengurangi potensi kredit macet (NPL/Default) secara signifikan.

• Analisis Mendalam: Menguasai teknik analisis keuangan dan non-keuangan calon debitur secara komprehensif.

• Kualitas Portofolio: Berkontribusi pada peningkatan kualitas dan kesehatan portofolio kredit atau pembiayaan perusahaan.

• Manajemen Risiko Proaktif: Mampu mengidentifikasi, mengukur, memantau, dan mengendalikan risiko kredit secara proaktif.

• Strukturisasi Kredit: Memahami cara menyusun persyaratan kredit dan perjanjian yang melindungi kepentingan lembaga.

• Penanganan NPL/Default: Menguasai strategi dasar untuk menangani kredit bermasalah dan melakukan restrukturisasi.

• Kepatuhan & Etika: Memahami pentingnya kepatuhan regulasi dan etika dalam proses kredit bagi bank maupun non-bank.

• Adaptasi Industri: Memahami perbedaan pendekatan analisis dan manajemen risiko antara bank dan lembaga non-bank.

Target Peserta:

• Analis Kredit, Loan Officers, Credit Reviewers (Bank & Lembaga Non-Bank).

• Relationship Managers, Account Managers (Perbankan & Lembaga Pembiayaan).

• Manajer Risiko, Staf Manajemen Risiko Kredit (Bank & Lembaga Non-Bank).

• Komite Persetujuan Kredit.

• Manajer Keuangan, Staf Keuangan Senior, Analis Keuangan (di berbagai sektor).

• Profesional di Fintech Lending, P2P Lending, Multifinance, Leasing, dll.

• Siapa saja yang bertanggung jawab atas atau terlibat dalam proses pemberian kredit/pembiayaan, penilaian kelayakan, dan pengelolaan risiko kredit di lembaga keuangan.

Tujuan Training:

Setelah mengikuti training ini, peserta diharapkan mampu:

• Memahami konsep dasar risiko kredit dan perbedaannya dalam konteks bank dan lembaga non-bank.

• Menganalisis laporan keuangan calon debitur (korporasi, UMKM) menggunakan rasio keuangan kunci dan analisis arus kas.

• Menilai aspek non-keuangan (karakter, kapasitas, kondisi) calon debitur secara holistik.

• Mengaplikasikan prinsip-prinsip 5 C’s of Credit dalam setiap proses analisa kredit.

• Mengidentifikasi, mengevaluasi jaminan (agunan), dan menyusun persyaratan kredit yang memitigasi risiko.

• Memahami metodologi pengukuran, pemantauan, dan pengendalian risiko kredit untuk berbagai segmen.

• Mengidentifikasi dan merumuskan strategi penanganan kredit/pembiayaan bermasalah secara dasar.

• Menerapkan praktik terbaik dalam manajemen risiko kredit untuk menjaga kualitas portofolio bank dan non-bank.

• Menyusun rencana aksi pribadi untuk mengimplementasikan keterampilan analisa dan manajemen risiko kredit yang telah dipelajari.

Silabus Training (Rincian Modul):

Modul 1: Fondasi Kredit, Risiko & Konteks Bank vs. Non-Bank

• Sesi 1.1: Peran Kredit/Pembiayaan dalam Ekonomi & Kelembagaan

  • Definisi Kredit: Sumber Pertumbuhan dan Risiko Fundamental.

  • Tujuan dan Manfaat Pemberian Kredit/Pembiayaan.

  • Pentingnya Analisa Kredit dan Manajemen Risiko Kredit.

• Sesi 1.2: Konsep Dasar Risiko Kredit & Jenis-jenisnya

  • Definisi Risiko Kredit: Potensi Kegagalan Debitur Memenuhi Kewajiban.

  • Jenis-jenis Risiko Kredit (Risiko Gagal Bayar, Konsentrasi, Sektor, Negara, Produk).

  • Sumber-sumber Risiko Kredit: Internal Debitur vs. Eksternal.

• Sesi 1.3: Perbedaan & Persamaan Analisa Kredit Bank vs. Non-Bank

  • Regulasi dan Lingkungan Bisnis: OJK (Perbankan) vs. Non-OJK (Fintech, Multifinance).

  • Skala dan Segmen Debitur: Korporasi, UMKM, Ritel.

  • Sumber Data dan Metodologi Analisa: Tradisional vs. Alternatif Data.

  • Tujuan Kredit/Pembiayaan: Kredit Modal Kerja, Investasi, Konsumsi, Invoice Financing.

Modul 2: Analisa Keuangan Komprehensif Debitur (Bank & Non-Bank)

• Sesi 2.1: Laporan Keuangan untuk Analisa Kredit: Neraca, Laba Rugi, Arus Kas

  • Pentingnya Laporan Keuangan sebagai Sumber Data Primer.

  • Keterbatasan Laporan Keuangan (Audited vs. Unaudited, Kualitas Akuntansi).

  • Membaca dan Menginterpretasikan Laporan Keuangan dari Perspektif Kredit.

• Sesi 2.2: Analisa Rasio Keuangan Kunci (Dengan Latihan Ms. Excel)

  • Rasio Likuiditas: Current Ratio, Quick Ratio, Cash Ratio (Mengukur Kemampuan Jangka Pendek).

  • Rasio Solvabilitas: Debt-to-Equity Ratio, Debt-to-Asset Ratio (Mengukur Ketergantungan pada Utang).

  • Rasio Profitabilitas: Gross Profit Margin, Net Profit Margin, ROA, ROE (Mengukur Efisiensi dan Laba).

  • Rasio Efisiensi/Aktivitas: Inventory Turnover, Accounts Receivable Turnover, Asset Turnover (Mengukur Efisiensi Operasional).

  • Workshop Praktik: Menghitung & Menginterpretasikan Rasio dari Contoh Laporan Keuangan.

• Sesi 2.3: Analisa Arus Kas: Jantung Pembayaran Utang

  • Mengapa Arus Kas Lebih Penting dari Laba dalam Analisa Kredit.

  • Memahami Arus Kas dari Aktivitas Operasi, Investasi, dan Pendanaan.

  • Menghitung Debt Service Coverage Ratio (DSCR): Kemampuan Membayar Angsuran Pokok & Bunga.

• Sesi 2.4: Proyeksi Keuangan & Analisa Sensitivitas

  • Pentingnya Proyeksi Penjualan, Biaya, dan Laba Rugi Debitur.

  • Melakukan Analisa Sensitivitas: Bagaimana Perubahan Asumsi Mempengaruhi Kelayakan Kredit.

Modul 3: Analisa Non-Keuangan & Kualitas Manajemen (5 C’s of Credit)

• Sesi 3.1: Character (Karakter) & Reputasi Debitur

  • Pentingnya Integritas, Etika Bisnis, dan Riwayat Pembayaran Kredit.

  • Metode Penilaian Karakter (Referens, Informasi Publik, Sejarah Hubungan, Kunjungan Lapangan).

  • Red Flag yang Perlu Diwaspadai.

• Sesi 3.2: Capacity (Kapasitas) & Model Bisnis

  • Memahami Industri Debitur: Posisi Pasar, Pertumbuhan, Persaingan (Analisa Industri Sederhana).

  • Analisa Operasional Debitur: Efisiensi Produksi, Pemasaran, Distribusi.

  • Kualitas Manajemen: Pengalaman, Kompetensi, Visi, Struktur Organisasi.

  • Perbedaan Penilaian Kapasitas UMKM/Ritel vs. Korporasi.

• Sesi 3.3: Capital (Permodalan) & Collateral (Jaminan/Agunan)

  • Pentingnya Permodalan Debitur (Ekuitas Sendiri).

  • Jenis-jenis Agunan (Fisik, Non-Fisik).

  • Pentingnya Legalitas, Valuasi, dan Enforceability Agunan.

  • Loan to Value (LTV) dan Coverage Ratio.

• Sesi 3.4: Conditions (Kondisi) & Lingkungan Makro

  • Kondisi Ekonomi Makro (Inflasi, Suku Bunga, Pertumbuhan PDB).

  • Kondisi Regulasi & Hukum yang Berdampak pada Bisnis Debitur.

  • Tren Sosial dan Teknologi yang Mempengaruhi Debitur.

Modul 4: Mitigasi Risiko Kredit & Strukturisasi Kredit/Pembiayaan

• Sesi 4.1: Strukturisasi Kredit/Pembiayaan yang Tepat

  • Menentukan Jangka Waktu, Suku Bunga, dan Pola Pembayaran yang Optimal.

  • Menggunakan Covenants (Klausul Perjanjian) untuk Mengendalikan Risiko.

  • Covenants Keuangan (Debt-to-Equity Ratio, DSCR) dan Non-Keuangan.

• Sesi 4.2: Perjanjian Kredit/Pembiayaan & Klausul Penting

  • Memahami Dokumen Perjanjian Kredit: Hak dan Kewajiban Pihak.

  • Klausul Default, Grace Period, Cross Default.

  • Prosedur Penarikan Kredit dan Administrasi.

• Sesi 4.3: Strategi Mitigasi Risiko Lanjutan

  • Diversifikasi Portofolio Kredit/Pembiayaan.

  • Penggunaan Asuransi Kredit.

  • Collateral Management & Monitoring.

  • Mitigasi Risiko Konsentrasi (Geografis, Sektoral, Debitur).

Modul 5: Manajemen Portofolio, Teknologi & Penanganan Kredit Bermasalah

• Sesi 5.1: Pengukuran & Pemantauan Risiko Portofolio Kredit

  • Segmentasi Portofolio Berdasarkan Risiko, Sektor, Ukuran.

  • Pengantar Sistem Scoring Kredit dan Rating Internal (Bank vs. Non-Bank).

  • Metode Analisis Portofolio (Vintage Analysis, Roll-Rate Analysis – Konsep).

• Sesi 5.2: Peran Teknologi & Data Alternatif dalam Analisa Kredit (Khusus Non-Bank)

  • Penggunaan Big Data dan AI/Machine Learning dalam Credit Scoring.

  • Data Alternatif: Jejak Digital, Transaksi Online, Media Sosial, Perilaku Pembayaran Utilitas.

  • Automasi Proses Analisa Kredit dan Persetujuan Cepat.

• Sesi 5.3: Sistem Peringatan Dini (Early Warning Systems – EWS)

  • Mengidentifikasi Tanda-tanda Awal Penurunan Kualitas Kredit.

  • Metrik Kunci yang Digunakan dalam EWS (Keterlambatan Pembayaran, Penurunan Penjualan).

  • Protokol Respons Terhadap Peringatan Dini.

• Sesi 5.4: Penanganan Kredit Bermasalah (NPL/Default Management)

  • Klasifikasi Kredit (Lancar, DPK, KL, Diragukan, Macet) sesuai Regulasi.

  • Strategi Restrukturisasi Kredit: Rescheduling, Reconditioning, Re-structuring.

  • Proses Penagihan dan Penanganan Hukum Kredit Macet.

Modul 6: Studi Kasus Komprehensif, Etika & Rencana Aksi

• Sesi 6.1: Studi Kasus Analisa Kredit & Risiko Kredit Komprehensif

  • Menganalisis Skenario Bisnis Nyata dari Berbagai Industri (Termasuk Contoh Fintech/Lembaga Pembiayaan).

  • Menerapkan Seluruh Konsep (5 C’s, Rasio, Arus Kas, Agunan, Risiko, Strukturisasi) untuk Membuat Rekomendasi Kredit.

  • Diskusi Solusi dan Keputusan Terbaik.

• Sesi 6.2: Kepatuhan Regulasi & Etika dalam Proses Kredit

  • Kepatuhan Terhadap Regulasi OJK, BI, atau Regulator Terkait Lainnya.

  • Etika dalam Pengambilan Keputusan Kredit: Objektivitas, Transparansi, Menghindari Konflik Kepentingan.

• Sesi 6.3: Rencana Aksi Pribadi & Penutup

  • Merangkum Pembelajaran Kunci dan Sesi Tanya Jawab Mendalam.

  • Menyusun Rencana Aksi Konkret, Terukur, dan Bertarget Waktu untuk Menerapkan Keterampilan Analisa Kredit & Manajemen Risiko.

  • Menentukan Sumber Daya dan Dukungan yang Dibutuhkan untuk Praktik Berkelanjutan.

  • Evaluasi Training dan Pesan Kunci untuk Menjadi Profesional Kredit yang Andal dan Bertanggung Jawab.

Metode Training:

• Presentasi Interaktif & Diskusi Kelompok Mendalam

• Studi Kasus Laporan Keuangan & Skenario Bisnis Nyata (untuk Analisa 5 C’s)

• Intensif Workshop Praktik Analisa Rasio Keuangan & Arus Kas Menggunakan Microsoft Excel.

• Latihan Penilaian Aspek Non-Keuangan & Identifikasi Risiko.

• Diskusi Perbedaan Aplikasi Analisa Kredit di Bank vs. Non-Bank.

• Sesi Tanya Jawab Terbuka

• Pengembangan Rencana Aksi Pribadi yang Detail.

• Peserta sangat dianjurkan membawa laptop dengan Microsoft Excel terinstal (minimal versi 2013/2016) untuk sesi praktik.

Durasi Training:

• 3 Hari Efektif (Ideal untuk cakupan materi yang komprehensif, diskusi mendalam, dan praktik intensif)

Evaluasi Training:

• Pre-test dan Post-test untuk mengukur peningkatan pemahaman konsep dan keterampilan analisa serta manajemen risiko kredit.

• Evaluasi Formatif: Penilaian partisipasi aktif dalam diskusi, kualitas workshop praktik (hasil Excel), dan analisis studi kasus.

• Penilaian Kualitas Rencana Aksi Pribadi yang disusun.

• Kuesioner Evaluasi Training untuk mengukur kepuasan peserta dan umpan balik untuk perbaikan.

Sertifikasi:

• Sertifikat Kehadiran Training: Diterbitkan oleh Sentras Consulting bagi peserta yang telah mengikuti Analisa Kredit & Manajemen Risiko Kredit Training Program.

Profil Instruktur/Fasilitator:

Pelatihan ini akan dipandu oleh instruktur yang merupakan praktisi senior dan ahli di bidang Analisa Kredit, Manajemen Risiko Kredit, atau Perbankan/Lembaga Pembiayaan, dengan pengalaman luas dalam menilai kelayakan kredit dan mengelola portofolio di berbagai jenis lembaga keuangan (bank dan non-bank). Instruktur memiliki keahlian mendalam dalam analisis laporan keuangan, penilaian risiko, strukturisasi kredit, penanganan NPL, dan pemahaman tentang aplikasi teknologi dalam kredit. Mampu menyampaikan materi secara terstruktur, aplikatif, dan memberikan studi kasus serta tips praktis untuk pengambilan keputusan kredit yang cerdas.

Opsi Pelaksanaan Training:

• Offline (Klasikal):

  • Lokasi: Ruang training Sentras Consulting atau hotel/venue representatif yang kondusif untuk diskusi mendalam, workshop praktik dengan komputer, dan kolaborasi kelompok.

  • Fasilitas: Ruang kelas yang nyaman, peralatan training (proyektor, sound system, whiteboard, flipchart), studi kasus, modul training, coffee break, makan siang, training kit. Peserta wajib membawa laptop dengan Microsoft Excel terinstal.

• In-House Training: Pelatihan ini sangat direkomendasikan untuk in-house di lokasi perusahaan klien, karena memungkinkan penyesuaian studi kasus dan latihan dengan profil debitur, kebijakan kredit, dan tantangan risiko spesifik yang dihadapi perusahaan (dengan menjaga kerahasiaan). Hal ini akan membuat materi lebih relevan dan dapat segera diaplikasikan oleh peserta.

• Online Training (Interaktif): Training Analisa Kredit & Manajemen Risiko Kredit dapat dilaksanakan secara efektif secara online menggunakan platform video conference interaktif dengan fitur share screen dan remote control untuk panduan praktik Excel. Peserta tetap wajib memiliki Excel di laptop masing-masing. (Konsultasikan dengan tim Sentras Consulting untuk opsi ini).

FAQ (Frequently Asked Questions):

• Siapa saja yang cocok mengikuti training ini?

  • Analis kredit, loan officer, relationship manager, manajer risiko, komite kredit, dan siapa saja yang terlibat dalam proses pemberian dan pengelolaan kredit, baik di bank maupun lembaga keuangan non-bank.

• Apakah saya perlu memiliki latar belakang keuangan/akuntansi?

  • Ya, pemahaman dasar akuntansi dan keuangan sangat dianjurkan agar dapat mengikuti materi analisis laporan keuangan dengan baik.

• Apakah training ini sangat teknis (misalnya, rumus Excel kompleks)?

  • Training ini menggabungkan aspek konseptual (teori risiko dan analisa) dengan aspek teknis (perhitungan rasio, DSCR di Excel). Fokusnya adalah pada aplikasi praktis untuk pengambilan keputusan, bukan pada programming atau data science mendalam.

• Metode training apa yang digunakan?

  • Metode interaktif, termasuk presentasi, diskusi, studi kasus, dan workshop praktik intensif menggunakan Excel.

• Berapa lama durasi training ini?

  • Durasi training ideal adalah 3 hari efektif.

• Apakah ada sertifikat setelah mengikuti training ini?

  • Ya, peserta akan mendapatkan sertifikat kehadiran dari Sentras Consulting.

• Apakah training ini bisa dilaksanakan secara online?

  • Ya, sangat efektif jika dilaksanakan secara online, dengan syarat setiap peserta memiliki Ms. Excel di laptopnya.

• Bagaimana cara mendaftar training ini?

  • Pendaftaran dapat dilakukan secara online melalui website Sentras Consulting atau menghubungi kontak yang tertera.

• Apakah ada diskon untuk pendaftaran grup?

  • Ya, tersedia diskon khusus untuk pendaftaran grup. Hubungi tim Sentras Consulting untuk informasi lebih lanjut.

• Apa saja materi yang akan didapatkan peserta?

  • Peserta akan mendapatkan modul training lengkap (hardcopy/softcopy), file Excel untuk latihan, contoh laporan keuangan, studi kasus, dan handout tambahan yang relevan.