Credit Risk Management For Banking

Deskripsi Singkat Training Credit Risk Management For Banking:

Di industri perbankan yang sangat diatur dan kompetitif, risiko kredit adalah pilar utama yang menentukan kesehatan, stabilitas, dan profitabilitas bank. Kemampuan untuk mengidentifikasi, mengukur secara akurat, dan mengelola risiko kredit secara proaktif adalah fondasi krusial untuk menjaga kualitas aset, memitigasi kerugian, dan memastikan kepatuhan regulasi. Training “Credit Risk Management For Banking” ini dirancang untuk membekali Anda dengan pemahaman mendalam tentang kerangka kerja komprehensif, alat analitis mutakhir, dan praktik terbaik dalam mengelola seluruh siklus risiko kredit. Anda akan mempelajari teknik analisa kredit tingkat lanjut, metodologi pengukuran risiko (PD, LGD, EAD), strategi mitigasi, hingga penanganan Non-Performing Loan (NPL) sesuai standar Basel dan regulasi OJK/Bank Indonesia. Jadilah profesional yang kompeten dalam membuat keputusan kredit yang bijaksana, strategis, dan melindungi aset bank Anda dari potensi kerugian.

Benefit Mengikuti Training Ini:

• Pencegahan NPL: Mampu mengidentifikasi indikator awal risiko kredit bermasalah dan merumuskan strategi pencegahan yang kuat.

• Analisis Risiko Mendalam: Menguasai teknik analisis keuangan, non-keuangan, dan portofolio untuk penilaian risiko kredit yang akurat.

• Pengukuran Risiko Kuat: Memahami metodologi pengukuran risiko kredit (PD, LGD, EAD) dan hubungannya dengan modal bank.

• Kepatuhan Regulasi: Memastikan praktik manajemen risiko kredit selaras dengan ketentuan OJK, Bank Indonesia, dan standar Basel.

• Kualitas Portofolio: Berkontribusi pada peningkatan kualitas aset dan kesehatan portofolio kredit bank secara berkelanjutan.

• Strategi Mitigasi Efektif: Menguasai berbagai alat dan teknik mitigasi risiko kredit (agunan, covenant, diversifikasi, derivatif).

• Penanganan Kredit Bermasalah: Menguasai strategi restrukturisasi dan pemulihan untuk Non-Performing Loan (NPL).

• Pengambilan Keputusan Cerdas: Membuat keputusan kredit yang lebih informatif, berbasis data, dan berorientasi risiko.

• Stabilitas Bank: Berkontribusi pada stabilitas finansial dan pertumbuhan profitabilitas bank jangka panjang.

Target Peserta:

• Analis Kredit, Senior Loan Officers (Korporasi, Komersial, Konsumer).

• Relationship Managers, Account Managers (Perbankan Korporasi & Komersial).

• Manajer Risiko, Staf Manajemen Risiko (khususnya Risiko Kredit).

• Komite Kredit, Komite Manajemen Risiko.

• Manajer Keuangan, Analis Keuangan Bank.

• Auditor Internal & Eksternal yang mengaudit fungsi perkreditan dan manajemen risiko.

• Manajer dan Staf Departemen Kepatuhan (Compliance).

• Siapa saja yang bertanggung jawab atas atau terlibat dalam proses pemberian kredit, penilaian kelayakan, dan pengelolaan risiko kredit di industri perbankan.

Tujuan Training:

Setelah mengikuti training ini, peserta diharapkan mampu:

• Memahami konsep dasar, jenis, dan siklus hidup risiko kredit dalam konteks perbankan.

• Menguasai kerangka kerja manajemen risiko kredit sesuai standar internasional (Basel) dan regulasi nasional (OJK/BI).

• Melakukan analisis laporan keuangan calon debitur (korporasi, UMKM) menggunakan rasio keuangan kunci dan analisis arus kas.

• Menilai aspek non-keuangan debitur (industri, manajemen, tata kelola) secara mendalam.

• Memahami metodologi pengukuran risiko kredit (Probability of Default – PD, Loss Given Default – LGD, Exposure At Default – EAD) dan dampaknya pada permodalan bank.

• Mengidentifikasi, mengevaluasi jaminan (agunan), dan menyusun struktur serta persyaratan kredit yang memitigasi risiko.

• Menerapkan strategi manajemen portofolio kredit, termasuk diversifikasi dan sistem peringatan dini (EWS).

• Mengidentifikasi dan merumuskan strategi penanganan kredit bermasalah (NPL), termasuk restrukturisasi dan pemulihan.

• Menyusun rencana aksi pribadi untuk mengimplementasikan praktik terbaik manajemen risiko kredit di bank mereka.

Silabus Training (Rincian Modul):

Modul 1: Fondasi Risiko Kredit & Kerangka Kerja Manajemen Risiko Perbankan

• Sesi 1.1: Memahami Risiko Kredit: Definisi, Sifat, dan Implikasinya bagi Bank

  • Definisi Risiko Kredit & Siklus Hidup Kredit (Origination, Monitoring, Collection).

  • Jenis-jenis Risiko Kredit: Risiko Gagal Bayar, Risiko Konsentrasi (Debitur, Industri, Geografis), Risiko Negara.

  • Dampak Risiko Kredit: NPL, Kerugian, Permodalan, Reputasi, Sanksi Regulator.

• Sesi 1.2: Kerangka Kerja Manajemen Risiko Kredit (CRM Framework)

  • Komponen CRM: Identifikasi, Pengukuran, Pemantauan, Pengendalian, Pelaporan.

  • Peran Fungsi Manajemen Risiko Kredit, Unit Bisnis, Kepatuhan, dan Audit Internal.

  • Pentingnya Integrasi CRM ke dalam Enterprise Risk Management (ERM) Bank.

• Sesi 1.3: Regulasi & Standar Internasional CRM untuk Perbankan

  • Tinjauan Basel II dan Basel III: Pilar 1 (Persyaratan Modal), Pilar 2 (Proses Pengawasan), Pilar 3 (Disiplin Pasar).

  • Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) dan Surat Edaran Bank Indonesia (SEBI) terkait Manajemen Risiko Kredit.

  • Implikasi IFRS 9 / PSAK 71 (Expected Credit Loss) pada Risiko Kredit.

Modul 2: Analisa Kredit Tingkat Lanjut: Penilaian Kelayakan Debitur

• Sesi 2.1: Analisa Laporan Keuangan Debitur (Korporasi & UMKM)

  • Membaca dan Menganalisis Laporan Keuangan Konsolidasi (jika relevan).

  • Analisa Kualitas Aset, Liabilitas, dan Arus Kas.

  • Memahami Catatan Atas Laporan Keuangan (CALK) untuk Detail Kritis.

• Sesi 2.2: Analisa Rasio Keuangan Komprehensif (Dengan Latihan Ms. Excel)

  • Rasio Likuiditas: Current Ratio, Quick Ratio, Cash Ratio, NWC to Total Assets.

  • Rasio Solvabilitas: Debt-to-Equity Ratio, Debt-to-Asset Ratio, Times Interest Earned, Debt Service Coverage Ratio (DSCR).

  • Rasio Profitabilitas: Gross Profit Margin, Operating Profit Margin, Net Profit Margin, ROA, ROE, ROCE.

  • Rasio Efisiensi/Aktivitas: Inventory Turnover, Accounts Receivable Turnover, Total Asset Turnover.

  • Workshop Praktik: Menghitung & Menginterpretasikan Rasio Keuangan untuk Tujuan Kredit.

• Sesi 2.3: Analisa Arus Kas & Proyeksi Keuangan

  • Menganalisis Arus Kas Operasi: Kemampuan Menghasilkan Kas untuk Membayar Utang.

  • Penyusunan Proyeksi Laporan Keuangan (Pro Forma) dan Proyeksi Arus Kas.

  • Analisa Sensitivitas & Skenario: Dampak Perubahan Asumsi pada Kelayakan Kredit.

Modul 3: Analisa Non-Keuangan & Kualitas Manajemen Debitur

• Sesi 3.1: Character (Karakter) & Reputasi Debitur

  • Penilaian Integritas, Etika Bisnis, dan Sejarah Pembayaran Debitur.

  • Metode Penilaian Karakter (Referens, Informasi Publik, Kunjungan Lapangan, Rekam Jejak).

  • Red Flag yang Perlu Diwaspadai.

• Sesi 3.2: Capacity (Kapasitas Usaha) & Model Bisnis Debitur

  • Analisa Industri (Porter’s Five Forces): Struktur, Dinamika, dan Risiko Sektor.

  • Analisa Operasional Debitur: Efisiensi Produksi, Pemasaran, Distribusi, Teknologi.

  • Kualitas Manajemen: Pengalaman, Kompetensi, Visi, Struktur Organisasi, Tata Kelola Korporasi (GCG).

• Sesi 3.3: Capital (Permodalan) & Collateral (Agunan/Jaminan)

  • Penilaian Permodalan Debitur: Struktur Modal dan Rasio Keuangan.

  • Jenis-jenis Agunan dalam Kredit Bank: Hukum, Valuasi, dan Enforceability.

  • Loan to Value (LTV) Ratio dan Legal Aspek Agunan.

• Sesi 3.4: Conditions (Kondisi) & Lingkungan Makro/Regulasi

  • Kondisi Ekonomi Makro (Inflasi, Suku Bunga, Pertumbuhan PDB).

  • Kondisi Regulasi & Hukum yang Berdampak pada Bisnis Debitur.

  • Tren Sosial, Lingkungan, dan Teknologi yang Mempengaruhi Debitur.

Modul 4: Pengukuran Risiko Kredit & Permodalan

• Sesi 4.1: Sistem Scoring & Rating Kredit Internal Bank

  • Tujuan Sistem Scoring (untuk Ritel/UMKM) dan Rating (untuk Korporasi).

  • Metodologi Pengembangan dan Validasi Model Scoring/Rating.

  • Penggunaan Scoring/Rating dalam Proses Persetujuan Kredit.

• Sesi 4.2: Metodologi Pengukuran Risiko Kredit (PD, LGD, EAD)

  • Probability of Default (PD): Kemungkinan Gagal Bayar.

  • Loss Given Default (LGD): Tingkat Kerugian Jika Gagal Bayar.

  • Exposure At Default (EAD): Eksposur Saat Gagal Bayar.

  • Konseptual & Perhitungan Sederhana: Bagaimana Metrik Ini Digunakan dalam Estimasi Kerugian.

• Sesi 4.3: Perhitungan Expected Loss (EL) & Unexpected Loss (UL)

  • Expected Loss: Kerugian yang Diperkirakan (Bisa Dicadangkan).

  • Unexpected Loss: Kerugian di Luar Ekspektasi (Membutuhkan Modal).

  • Hubungan EL dan UL dengan Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) dan Permodalan.

• Sesi 4.4: Capital Adequacy Ratio (CAR) & Pilar 1, 2, 3 Basel

  • Perhitungan CAR dan Hubungannya dengan Risiko Kredit.

  • Peran Pilar 1 (Persyaratan Modal Minimum), Pilar 2 (Proses Pengawasan), Pilar 3 (Disiplin Pasar) dalam Mengelola Risiko Kredit.

Modul 5: Mitigasi Risiko Kredit & Manajemen Portofolio

• Sesi 5.1: Strukturisasi Kredit Lanjutan & Covenants

  • Menyesuaikan Struktur Kredit dengan Kebutuhan Arus Kas dan Risiko Debitur.

  • Penggunaan Covenants Keuangan (misalnya, Rasio Utang, DSCR) dan Non-Keuangan untuk Membatasi Risiko.

  • Pentingnya Klausul Default dan Cross Default.

• Sesi 5.2: Mitigasi Risiko melalui Diversifikasi Portofolio

  • Mengurangi Risiko Konsentrasi (Sektor, Geografis, Debitur, Produk).

  • Diversifikasi sebagai Strategi Manajemen Risiko Kredit.

• Sesi 5.3: Instrumen Derivatif Kredit & Hedging (Konseptual)

  • Pengantar Derivatif Kredit (Credit Default Swaps – CDS).

  • Bagaimana Bank Menggunakan Derivatif untuk Mentransfer Risiko Kredit.

  • Pertimbangan Penggunaan Derivatif Kredit.

• Sesi 5.4: Pemantauan Portofolio Kredit & Sistem Peringatan Dini (EWS)

  • Monitoring Kualitas Debitur Setelah Kredit Disalurkan.

  • Key Risk Indicators (KRI) untuk Deteksi Dini Penurunan Kualitas Kredit.

  • Protokol Respons Cepat Terhadap Peringatan Dini.

Modul 6: Penanganan NPL & Tata Kelola CRM

• Sesi 6.1: Penanganan Kredit Bermasalah (NPL) dalam Perbankan

  • Proses Klasifikasi NPL: Lancar hingga Macet.

  • Strategi Restrukturisasi Kredit (Rescheduling, Reconditioning, Re-structuring) sesuai POJK.

  • Peran Tim Remedial, Legal, dan Penasihat Keuangan.

• Sesi 6.2: Pemulihan Kredit & Solusi Akhir

  • Prosedur Eksekusi Agunan Sesuai Hukum.

  • Proses Hapus Buku (Write-off) & Hapus Tagih.

  • Peran Hukum Kepailitan & PKPU dalam Penanganan NPL.

• Sesi 6.3: Tata Kelola (Governance) & Budaya Risiko Kredit

  • Peran Dewan Komisaris, Direksi, dan Komite Risiko dalam Pengawasan CRM.

  • Membangun Budaya Risiko yang Kuat: Kesadaran, Akuntabilitas, dan Integritas.

  • Pentingnya Etika Profesional dalam Proses Kredit.

• Sesi 6.4: Studi Kasus Komprehensif & Rencana Aksi

  • Analisis Studi Kasus NPL Nyata (Fiktif/Simulasi) dari Bank.

  • Peserta Merumuskan Strategi Pencegahan, Restrukturisasi, dan Penagihan.

  • Tanya Jawab Mendalam Mengenai Isu Praktis Terkini.

  • Rencana Aksi Pribadi & Penutup.

  • Merangkum Pembelajaran Kunci dan Insight Strategis.

  • Menyusun Rencana Aksi Konkret, Terukur, dan Bertarget Waktu untuk Menerapkan Keterampilan Manajemen Risiko Kredit di Bank Anda.

  • Menentukan Sumber Daya dan Dukungan yang Dibutuhkan.

  • Evaluasi Training dan Pesan Kunci untuk Menjadi Profesional CRM yang Andal dan Bertanggung Jawab.

Metode Training:

• Presentasi Interaktif & Diskusi Kelompok Mendalam.

• Studi Kasus Laporan Keuangan Korporasi & Skenario Kredit Bank Nyata.

• Intensif Workshop Praktik: Analisa Rasio Lanjutan, DSCR, Analisa Arus Kas, Perhitungan Metrik NPL, Mendesain KRI (dengan Ms. Excel).

• Latihan Penilaian Aspek Non-Keuangan & Strukturisasi Kredit.

• Pembahasan Regulasi OJK/BI & Standar Basel.

• Sesi Tanya Jawab Terbuka dengan Instruktur.

• Pengembangan Rencana Aksi Pribadi yang Detail.

• Peserta sangat dianjurkan membawa laptop dengan Microsoft Excel terinstal (minimal versi 2013/2016) untuk sesi praktik.

Durasi Training:

• 3 Hari Efektif (Ideal untuk cakupan materi yang komprehensif, diskusi mendalam, dan praktik intensif)

Evaluasi Training:

• Pre-test dan Post-test untuk mengukur peningkatan pemahaman konsep dan keterampilan manajemen risiko kredit perbankan.

• Evaluasi Formatif: Penilaian partisipasi aktif dalam diskusi, kualitas workshop praktik (hasil Excel), dan analisis studi kasus.

• Penilaian Kualitas Rencana Aksi Pribadi yang disusun.

• Kuesioner Evaluasi Training untuk mengukur kepuasan peserta dan umpan balik untuk perbaikan.

Sertifikasi:

• Sertifikat Kehadiran Training: Diterbitkan oleh Sentras Consulting bagi peserta yang telah mengikuti Credit Risk Management For Banking Training Program.

Profil Instruktur/Fasilitator:

Pelatihan ini akan dipandu oleh instruktur yang merupakan praktisi senior dan ahli di bidang Manajemen Risiko Kredit, Analisa Kredit Korporasi, atau Perbankan Korporasi/Remedial di bank-bank terkemuka. Instruktur memiliki pengalaman luas dalam implementasi Basel, regulasi OJK/BI, penilaian risiko, strukturisasi kredit, dan penanganan NPL. Keahlian mendalam dalam analisis keuangan tingkat lanjut dan pemahaman tentang dinamika operasional perbankan. Mampu menyampaikan materi secara terstruktur, aplikatif, dan memberikan wawasan praktis serta studi kasus dari pengalaman nyata.

Opsi Pelaksanaan Training:

• Offline (Klasikal):

  • Lokasi: Ruang training Sentras Consulting atau hotel/venue representatif yang kondusif untuk diskusi mendalam, workshop praktik dengan komputer, dan kolaborasi kelompok.

  • Fasilitas: Ruang kelas yang nyaman, peralatan training (proyektor, sound system, whiteboard, flipchart), studi kasus, modul training, coffee break, makan siang, training kit. Peserta wajib membawa laptop dengan Microsoft Excel terinstal.

• In-House Training: Pelatihan ini sangat sangat direkomendasikan untuk in-house di lokasi bank klien, karena memungkinkan penyesuaian studi kasus dan latihan dengan profil debitur, kebijakan kredit, dan tantangan risiko spesifik yang dihadapi bank (dengan menjaga kerahasiaan). Hal ini akan membuat materi lebih relevan dan dapat segera diaplikasikan oleh peserta.

• Online Training (Interaktif): Training Credit Risk Management For Banking dapat dilaksanakan secara efektif secara online menggunakan platform video conference interaktif dengan fitur share screen untuk panduan praktik Excel. Peserta tetap wajib memiliki Excel di laptop masing-masing. (Konsultasikan dengan tim Sentras Consulting untuk opsi ini).

FAQ (Frequently Asked Questions):

• Siapa saja yang cocok mengikuti training ini?

  • Analis kredit, relationship manager, manajer risiko kredit, komite kredit, dan profesional di bank yang bertanggung jawab atas pengelolaan risiko kredit.

• Apakah saya perlu memiliki latar belakang keuangan/akuntansi yang kuat?

  • Ya, pemahaman kuat tentang laporan keuangan dasar dan analisis rasio sederhana adalah prasyarat. Training ini akan membangun di atas fondasi tersebut untuk analisis dan manajemen risiko yang lebih kompleks.

• Apakah training ini sangat teknis (misalnya, matematika risiko kompleks)?

  • Training ini menggabungkan aspek konseptual (kerangka regulasi, strategi) dengan aspek teknis (analisis rasio, PD/LGD/EAD konsep, di Excel). Fokusnya adalah pada aplikasi praktis untuk pengambilan keputusan dan pengelolaan risiko kredit bank.

• Metode training apa yang digunakan?

  • Metode interaktif, termasuk presentasi, diskusi, studi kasus, dan workshop praktik intensif menggunakan Excel.

• Berapa lama durasi training ini?

  • Durasi training ideal adalah 3 hari efektif.

• Apakah ada sertifikat setelah mengikuti training ini?

  • Ya, peserta akan mendapatkan sertifikat kehadiran dari Sentras Consulting.

• Apakah training ini bisa dilaksanakan secara online?

  • Ya, sangat efektif jika dilaksanakan secara online, dengan syarat setiap peserta memiliki Ms. Excel di laptopnya.

• Bagaimana cara mendaftar training ini?

  • Pendaftaran dapat dilakukan secara online melalui website Sentras Consulting atau menghubungi kontak yang tertera.

• Apakah ada diskon untuk pendaftaran grup?

  • Ya, tersedia diskon khusus untuk pendaftaran grup. Hubungi tim Sentras Consulting untuk informasi lebih lanjut.

  • Apa saja materi yang akan didapatkan peserta?

  • Peserta akan mendapatkan modul training lengkap (hardcopy/softcopy), file Excel untuk latihan (template rasio, DSCR, NPL analytics), studi kasus laporan keuangan, dan handout tambahan yang relevan.