Analisa Kredit Korporasi

Deskripsi Singkat Training Analisa Kredit Korporasi:

Pemberian fasilitas kredit kepada korporasi adalah mesin penggerak ekonomi, namun juga melibatkan kompleksitas dan risiko yang signifikan. Mengukur kelayakan kredit korporasi secara akurat dan mengelola risiko kredit pada segmen ini secara proaktif adalah fondasi bagi profitabilitas dan keberlanjutan bank maupun lembaga keuangan. Training “Analisa Kredit Korporasi” ini dirancang untuk membekali Anda dengan pemahaman mendalam tentang kerangka kerja komprehensif, alat analitis mutakhir, dan praktik terbaik dalam menilai calon debitur korporasi. Anda akan mempelajari teknik analisis laporan keuangan yang mendalam, penilaian aspek non-keuangan, strategi mitigasi risiko yang disesuaikan dengan karakteristik korporasi, hingga penanganan kredit bermasalah pada skala korporasi. Jadilah profesional yang kompeten dalam membuat keputusan kredit korporasi yang bijaksana, strategis, dan melindungi aset perusahaan Anda dari potensi kerugian.

Benefit Mengikuti Training Ini:

• Keputusan Kredit Akurat: Mampu membuat keputusan pemberian kredit korporasi yang lebih informatif, akurat, dan bijaksana.

• Analisis Keuangan Mendalam: Menguasai teknik analisis laporan keuangan korporasi yang kompleks, termasuk konsolidasi.

• Penilaian Risiko Korporasi: Mampu mengidentifikasi dan memitigasi risiko kredit yang unik pada debitur korporasi.

• Kualitas Portofolio: Berkontribusi pada peningkatan kualitas dan kesehatan portofolio kredit korporasi lembaga.

• Manajemen Risiko Proaktif: Mengidentifikasi, mengukur, memantau, dan mengendalikan risiko kredit korporasi secara proaktif.

• Strukturisasi Kredit Kompleks: Memahami cara menyusun persyaratan kredit dan perjanjian yang melindungi kepentingan lembaga.

• Penanganan NPL Korporasi: Menguasai strategi dasar untuk menangani kredit bermasalah skala korporasi.

• Kepatuhan & Etika: Memahami pentingnya kepatuhan regulasi dan etika dalam proses kredit korporasi.

• Komunikasi Efektif: Meningkatkan komunikasi dengan manajemen korporasi dan komite kredit.

Target Peserta:

• Analis Kredit Korporasi, Senior Loan Officers.

• Relationship Managers (Perbankan Korporasi, Investment Banking).

• Manajer Risiko, Staf Manajemen Risiko Kredit (Khususnya Korporasi).

• Komite Persetujuan Kredit Korporasi.

• Manajer Keuangan, Staf Keuangan Senior, Analis Keuangan (di korporasi besar).

• Auditor Internal & Eksternal yang mengaudit klien korporasi.

• Siapa saja yang bertanggung jawab atas atau terlibat dalam proses pemberian kredit, penilaian kelayakan, dan pengelolaan risiko kredit untuk segmen korporasi.

Tujuan Training:

Setelah mengikuti training ini, peserta diharapkan mampu:

• Memahami karakteristik unik dan risiko kredit yang melekat pada debitur korporasi.

• Melakukan analisis laporan keuangan korporasi yang kompleks, termasuk laporan konsolidasi dan entitas khusus (Special Purpose Entities).

• Menganalisis rasio keuangan kunci, arus kas, dan proyeksi keuangan untuk debitur korporasi.

• Menilai aspek non-keuangan korporasi (industri, manajemen, tata kelola, strategi) secara mendalam.

• Mengaplikasikan prinsip-prinsip 5 C’s of Credit dalam konteks analisa kredit korporasi.

• Mengidentifikasi, mengevaluasi jaminan (agunan), dan menyusun struktur serta persyaratan kredit korporasi yang memitigasi risiko.

• Memahami metodologi pengukuran, pemantauan, dan pengendalian risiko kredit korporasi.

• Mengidentifikasi dan merumuskan strategi penanganan kredit bermasalah (NPL) untuk debitur korporasi.

• Menerapkan praktik terbaik dalam manajemen risiko kredit korporasi untuk menjaga kualitas portofolio.

Silabus Training (Rincian Modul):

Modul 1: Fondasi Analisa Kredit Korporasi & Karakteristik Risiko

• Sesi 1.1: Memahami Sifat & Lingkup Kredit Korporasi

  • Definisi Kredit Korporasi: Perbedaan dengan Kredit Konsumsi/UMKM.

  • Jenis-jenis Fasilitas Kredit Korporasi (KMK, KI, Trade Finance, Project Finance, Sindikasi).

  • Tujuan dan Manfaat Kredit Korporasi bagi Debitur dan Pemberi Kredit.

• Sesi 1.2: Karakteristik Risiko Kredit Korporasi

  • Kompleksitas Struktur Korporasi (Holding, Anak Perusahaan, Afiliasi).

  • Risiko Industri & Sektor, Risiko Strategi Bisnis, Risiko Tata Kelola.

  • Risiko Konsentrasi (Debitur, Industri, Geografis).

• Sesi 1.3: Proses Analisa Kredit Korporasi & Kerangka 5 C’s

  • Tahapan Proses Analisa Kredit Korporasi (Permohonan, Analisa, Due Diligence, Persetujuan, Monitoring).

  • Penerapan 5 C’s of Credit (Character, Capacity, Capital, Collateral, Conditions) dalam Skala Korporasi.

  • Peran Analis Kredit Korporasi & Komite Kredit.

Modul 2: Analisa Laporan Keuangan Korporasi Lanjutan

• Sesi 2.1: Membaca & Menganalisis Laporan Keuangan Korporasi Kompleks

  • Laporan Keuangan Konsolidasi: Memahami Struktur & Eliminasi.

  • Laporan Keuangan Entitas Anak & Afiliasi.

  • Memahami Catatan Atas Laporan Keuangan (CALK) untuk Detail Kritis.

  • Menganalisis Laporan Keuangan Auditor Independen.

• Sesi 2.2: Analisa Rasio Keuangan Komprehensif (Dengan Latihan Ms. Excel)

  • Rasio Likuiditas: Current Ratio, Quick Ratio, Cash Ratio, NWC to Total Assets.

  • Rasio Solvabilitas: Debt-to-Equity Ratio, Debt-to-Asset Ratio, Times Interest Earned, Debt Service Coverage Ratio (DSCR).

  • Rasio Profitabilitas: Gross Profit Margin, Operating Profit Margin, Net Profit Margin, ROA, ROE, ROCE.

  • Rasio Efisiensi/Aktivitas: Inventory Turnover, Account Receivable Turnover, Total Asset Turnover.

  • Workshop Praktik: Menghitung & Menginterpretasikan Rasio Keuangan Korporasi.

• Sesi 2.3: Analisa Arus Kas Korporasi & Proyeksi Keuangan

  • Analisa Kualitas Arus Kas Operasi: Kemampuan Menghasilkan Kas dari Bisnis Inti.

  • Proyeksi Arus Kas Bebas (Free Cash Flow – FCF) untuk Menilai Kemampuan Membayar Utang.

  • Penyusunan Proyeksi Laporan Keuangan (Pro Forma): Pendapatan, Laba Rugi, Neraca, Arus Kas.

  • Analisa Sensitivitas & Skenario: Dampak Perubahan Asumsi pada Proyeksi.

Modul 3: Analisa Non-Keuangan Korporasi & Kualitas Manajemen

• Sesi 3.1: Analisa Industri & Posisi Kompetitif Korporasi

  • Struktur Industri (Porter’s Five Forces): Tingkat Persaingan, Kekuatan Tawar.

  • Dinamika Industri: Pertumbuhan, Tren, Risiko.

  • Posisi Pasar Korporasi: Pangsa Pasar, Diferensiasi Produk/Jasa, Loyalitas Pelanggan.

• Sesi 3.2: Analisa Kualitas Manajemen & Tata Kelola Korporasi (GCG)

  • Kredibilitas, Pengalaman, dan Visi Manajemen Puncak.

  • Struktur Tata Kelola Perusahaan (GCG): Dewan Komisaris, Direksi, Komite Audit, Internal Audit.

  • Manajemen Risiko, Sistem Pengendalian Internal, Etika Bisnis.

  • Analisa Pemegang Saham & Afiliasi.

• Sesi 3.3: Analisa Risiko Hukum, Lingkungan & Reputasi

  • Kepatuhan Regulasi (Perizinan, Lingkungan, Ketenagakerjaan).

  • Potensi Sengketa Hukum & Litigasi.

  • Dampak Isu Lingkungan, Sosial, dan Tata Kelola (ESG) pada Risiko Kredit.

  • Reputasi Korporasi: Media Monitoring, Sentimen Publik.

Modul 4: Strukturisasi Kredit Korporasi & Mitigasi Risiko

• Sesi 4.1: Tujuan & Jenis-jenis Strukturisasi Kredit Korporasi

  • Menyesuaikan Struktur Kredit dengan Kebutuhan Arus Kas Debitur.

  • Tujuan Strukturisasi: Mitigasi Risiko, Efisiensi Pajak, Kepatuhan.

  • Kredit Modal Kerja (KMK), Kredit Investasi (KI), Trade Finance.

• Sesi 4.2: Agunan (Collateral) dalam Kredit Korporasi

  • Jenis-jenis Agunan: Piutang, Persediaan, Aset Tetap, Jaminan Perusahaan Induk/Pribadi.

  • Pentingnya Legalitas, Valuasi Independen, dan Enforceability Agunan.

  • Haircut dan LTV (Loan to Value) dalam Penilaian Agunan.

• Sesi 4.3: Perjanjian Kredit & Covenants Lanjutan

  • Klausul Kritis dalam Perjanjian Kredit Korporasi: Kondisi Penarikan, Default, Cross Default.

  • Covenants Keuangan (Financial Covenants): Contoh, Penghitungan, dan Dampaknya.

  • Covenants Non-Keuangan: Pembatasan Aktivitas, Pelaporan.

  • Peran Auditor dan Legal dalam Verifikasi Covenants.

Modul 5: Manajemen Portofolio Kredit Korporasi & Penanganan NPL

• Sesi 5.1: Pengukuran & Pemantauan Risiko Portofolio Kredit Korporasi

  • Sistem Rating Kredit Internal (Internal Rating System) Korporasi.

  • Model Penilaian Risiko (PD, LGD, EAD – Konsep).

  • Analisa Konsentrasi Portofolio (Debitur, Industri, Geografis).

• Sesi 5.2: Sistem Peringatan Dini (Early Warning Systems – EWS) Korporasi

  • Mengidentifikasi Tanda-tanda Awal Penurunan Kualitas Kredit Korporasi.

  • Key Risk Indicators (KRI) Spesifik Industri/Korporasi.

  • Protokol Respons Cepat Terhadap Peringatan Dini.

• Sesi 5.3: Penanganan Kredit Bermasalah (NPL) Korporasi

  • Klasifikasi Kredit Korporasi (Lancar hingga Macet) sesuai Regulasi.

  • Strategi Restrukturisasi Kredit Korporasi: Rescheduling, Reconditioning, Re-structuring.

  • Peran Tim Remedial, Legal, dan Penasihat Keuangan dalam Penanganan NPL Korporasi.

• Sesi 5.4: Recovery Management & Solusi Terakhir

  • Prosedur Eksekusi Agunan Korporasi.

  • Proses Hapus Buku Piutang Macet.

  • Peran Hukum Kepailitan & PKPU dalam Penanganan NPL Korporasi.

Modul 6: Studi Kasus Komprehensif, Etika & Rencana Aksi

• Sesi 6.1: Studi Kasus Analisa Kredit Korporasi Komprehensif

  • Menganalisis Skenario Kredit Korporasi Nyata (Fiktif/Simulasi) dari Berbagai Industri.

  • Menerapkan Seluruh Konsep (5 C’s, Rasio Lanjutan, Arus Kas, Proyeksi, Jaminan, Strukturisasi, Risiko) untuk Membuat Rekomendasi Kredit Korporasi.

  • Diskusi Solusi dan Keputusan Terbaik.

• Sesi 6.2: Etika & Tantangan Praktis dalam Analisa Kredit Korporasi

  • Menjaga Objektivitas di Bawah Tekanan Bisnis dan Politik.

  • Dilema Etika dan Konflik Kepentingan.

  • Pentingnya Kepatuhan Regulasi OJK/BI dan Good Corporate Governance (GCG).

• Sesi 6.3: Rencana Aksi Pribadi & Penutup

  • Merangkum Pembelajaran Kunci dan Insight Strategis.

  • Menyusun Rencana Aksi Konkret, Terukur, dan Bertarget Waktu untuk Menerapkan Keterampilan Analisa Kredit Korporasi & Manajemen Risiko.

  • Menentukan Sumber Daya dan Dukungan yang Dibutuhkan untuk Praktik Berkelanjutan.

  • Evaluasi Training dan Pesan Kunci untuk Menjadi Profesional Kredit Korporasi yang Andal dan Bertanggung Jawab.

Metode Training:

• Presentasi Interaktif & Diskusi Kelompok Mendalam.

• Studi Kasus Laporan Keuangan Korporasi Nyata (dengan data parsial/simulasi) untuk Analisa Mendalam.

• Intensif Workshop Praktik: Analisa Rasio Lanjutan, Analisa Arus Kas, Perhitungan DSCR/TIER (dengan Ms. Excel), Analisa Sensitivitas Proyeksi Keuangan.

• Latihan Penilaian Aspek Non-Keuangan Korporasi & Identifikasi Risiko.

• Pembahasan Strukturisasi Kredit dan Covenants.

• Sesi Tanya Jawab Terbuka dengan Instruktur.

• Pengembangan Rencana Aksi Pribadi yang Detail.

• Peserta sangat dianjurkan membawa laptop dengan Microsoft Excel terinstal (minimal versi 2013/2016) untuk sesi praktik.

Durasi Training:

• 3 Hari Efektif (Ideal untuk cakupan materi yang komprehensif, diskusi mendalam, dan praktik intensif)

Evaluasi Training:

• Pre-test dan Post-test untuk mengukur peningkatan pemahaman konsep dan keterampilan analisa serta manajemen risiko kredit korporasi.

• Evaluasi Formatif: Penilaian partisipasi aktif dalam diskusi, kualitas workshop praktik (hasil Excel), dan analisis studi kasus.

• Penilaian Kualitas Rencana Aksi Pribadi yang disusun.

• Kuesioner Evaluasi Training untuk mengukur kepuasan peserta dan umpan balik untuk perbaikan.

Sertifikasi:

• Sertifikat Kehadiran Training: Diterbitkan oleh Sentras Consulting bagi peserta yang telah mengikuti Analisa Kredit Korporasi Training Program.

Profil Instruktur/Fasilitator:

Pelatihan ini akan dipandu oleh instruktur yang merupakan praktisi senior dan ahli di bidang Analisa Kredit Korporasi, Perbankan Korporasi, atau Manajemen Risiko Kredit pada bank-bank besar. Instruktur memiliki pengalaman luas dalam menilai kelayakan kredit korporasi, strukturisasi transaksi kompleks, dan penanganan NPL skala korporasi. Keahlian mendalam dalam analisis keuangan tingkat lanjut, penilaian industri, GCG, dan regulasi kredit. Mampu menyampaikan materi secara terstruktur, aplikatif, dan memberikan wawasan praktis serta studi kasus dari pengalaman nyata.

Opsi Pelaksanaan Training:

• Offline (Klasikal):

  • Lokasi: Ruang training Sentras Consulting atau hotel/venue representatif yang kondusif untuk diskusi mendalam, workshop praktik dengan komputer, dan kolaborasi kelompok.

  • Fasilitas: Ruang kelas yang nyaman, peralatan training (proyektor, sound system, whiteboard, flipchart), studi kasus, modul training, coffee break, makan siang, training kit. Peserta wajib membawa laptop dengan Microsoft Excel terinstal.

• In-House Training: Pelatihan ini sangat sangat direkomendasikan untuk in-house di lokasi perusahaan klien (bank atau lembaga keuangan lain), karena memungkinkan penyesuaian studi kasus dan latihan dengan profil debitur korporasi, kebijakan kredit, dan tantangan risiko spesifik yang dihadapi perusahaan (dengan menjaga kerahasiaan). Hal ini akan membuat materi lebih relevan dan dapat segera diaplikasikan oleh peserta.

• Online Training (Interaktif): Training Analisa Kredit Korporasi dapat dilaksanakan secara efektif secara online menggunakan platform video conference interaktif dengan fitur share screen untuk panduan praktik Excel. Peserta tetap wajib memiliki Excel di laptop masing-masing. (Konsultasikan dengan tim Sentras Consulting untuk opsi ini).

FAQ (Frequently Asked Questions):

• Siapa saja yang cocok mengikuti training ini?

  • Analis kredit korporasi, relationship manager, manajer risiko kredit, komite kredit, dan siapa saja yang terlibat dalam proses kredit untuk segmen korporasi.

• Apakah saya perlu memiliki latar belakang keuangan/akuntansi yang kuat?

  • Ya, pemahaman kuat tentang laporan keuangan dasar dan analisis rasio sederhana adalah prasyarat. Training ini akan membangun di atas fondasi tersebut untuk analisis yang lebih kompleks.

• Apakah training ini sangat teknis (misalnya, matematika risiko kompleks)?

  • Training ini menggabungkan aspek konseptual (strategi, GCG) dengan aspek teknis (analisis rasio lanjutan, proyeksi di Excel). Fokusnya adalah pada aplikasi praktis untuk pengambilan keputusan kredit korporasi.

• Metode training apa yang digunakan?

  • Metode interaktif, termasuk presentasi, diskusi, studi kasus, dan workshop praktik intensif menggunakan Excel.

• Berapa lama durasi training ini?

  • Durasi training ideal adalah 3 hari efektif.

• Apakah ada sertifikat setelah mengikuti training ini?

  • Ya, peserta akan mendapatkan sertifikat kehadiran dari Sentras Consulting.

• Apakah training ini bisa dilaksanakan secara online?

  • Ya, sangat efektif jika dilaksanakan secara online, dengan syarat setiap peserta memiliki Ms. Excel di laptopnya.

• Bagaimana cara mendaftar training ini?

  • Pendaftaran dapat dilakukan secara online melalui website Sentras Consulting atau menghubungi kontak yang tertera.

• Apakah ada diskon untuk pendaftaran grup?

  • Ya, tersedia diskon khusus untuk pendaftaran grup. Hubungi tim Sentras Consulting untuk informasi lebih lanjut.

• Apa saja materi yang akan didapatkan peserta?

  • Peserta akan mendapatkan modul training lengkap (hardcopy/softcopy), file Excel untuk latihan (template rasio, DSCR, TIER), studi kasus laporan keuangan korporasi, dan handout tambahan yang relevan.