Deskripsi Program
Penilaian kelayakan kredit yang akurat adalah tameng utama perbankan dalam memitigasi risiko kredit bermasalah (NPL). Banyak analis kredit menghadapi tantangan berat dalam mendeteksi manipulasi laporan keuangan (window dressing), menganalisis kesehatan arus kas riil, serta memproyeksikan kapasitas pembayaran debitur di masa depan. Training ini dirancang khusus untuk membekali Anda dengan keterampilan analitis tingkat lanjut. Pelajari cara komprehensif membedah laporan keuangan, menganalisis struktur biaya, mendeteksi red flags, dan menyusun rekomendasi kredit yang kuat serta objektif.
Manfaat & Tujuan Program
- Menguasai metodologi terstruktur dalam membedah dan menganalisis laporan keuangan calon debitur.
- Mampu mengidentifikasi indikasi manipulasi laporan keuangan (window dressing & creative accounting).
- Terampil mengkalkulasi rasio keuangan kritis dan mengukur kapasitas pembayaran utang riil (DSCR).
- Mampu menyusun proyeksi keuangan dan melakukan analisis sensitivitas terhadap risiko bisnis.
- Meminimalkan kesalahan keputusan kredit dan mendukung penurunan rasio NPL lembaga.
Sasaran Peserta
- Analis Kredit (Credit Analysts) & Credit Reviewers Perbankan.
- Account Officers & Relationship Managers (Commercial/Corporate Lending).
- Manajer & Spesialis Risiko Kredit (Credit Risk Managers).
- Profesional analis pembiayaan di lembaga multifinance, leasing, dan fintech p2p lending.
Opsi Pelaksanaan Training
Offline (Tatap Muka)
Simulasi kalkulasi rasio keuangan komparatif, analisis cash flow, dan bedah kasus laporan keuangan audited secara tatap muka langsung.
Online (Interaktif)
Pelatihan virtual yang efektif dengan latihan langsung pengolahan spreadsheet data keuangan dan panduan deteksi kecurangan.
In-House Training
Sangat direkomendasikan untuk menyelaraskan parameter batasan rasio dan draf proposal kredit dengan standar penilaian risiko internal bank Anda.
Kurikulum Program (Durasi 2 Hari)
Hari 1: Struktur Laporan Keuangan, Deteksi Window Dressing, & Analisis Rasio
Materi yang Dibahas:
- Peran analisis laporan keuangan dalam siklus dan kualitas keputusan kredit perbankan.
- Membedah komponen utama Neraca & Laporan Laba Rugi: Karakteristik akun kritis dan pos berisiko.
- Mendeteksi praktik "Window Dressing" dan "Creative Accounting" melalui teknik rekonsiliasi data.
- Analisis rasio keuangan kunci: Likuiditas, leverage/solvabilitas, aktivitas operasional, dan profitabilitas.
- Workshop Praktik: Kalkulasi rasio keuangan komparatif dan tren menggunakan Microsoft Excel.
Hari 2: Analisis Arus Kas, Proyeksi Keuangan, & Mitigasi Risiko Kredit
Materi yang Dibahas:
- Membedah Laporan Arus Kas (Cash Flow Statement): Aktivitas operasi, investasi, dan pendanaan.
- Kalkulasi kapasitas pembayaran utang riil (repayment capacity) menggunakan Debt Service Coverage Ratio (DSCR).
- Teknik menyusun proyeksi keuangan dan analisis sensitivitas terhadap volatilitas bisnis debitur.
- Mengidentifikasi "Red Flags" (sinyal bahaya finansial) tersembunyi pada laporan keuangan debitur komersial.
- Workshop: Studi kasus komprehensif membedah laporan keuangan debitur komersial nyata dan menyusun rekomendasi kredit.
Dipandu oleh Praktisi Analis Kredit & Risiko Senior
Pelatihan teknis finansial ini dipandu oleh instruktur senior yang merupakan praktisi ahli di bidang analisis kredit komersial, mantan komite kredit, atau konsultan manajemen risiko perbankan dengan pengalaman puluhan tahun memitigasi risiko kredit korporat. Bimbingan komprehensif ini difasilitasi oleh tim Sentras Consulting.
Apa Kata Praktisi Analis Kredit?
"Sesi teknik mendeteksi 'window dressing' sangat membantu. Kami diajarkan cara kritis melakukan cross-check antar akun neraca untuk menemukan data yang tidak sinkron."
- Bayu Waskito
Senior Credit Analyst, Bank Pembangunan Komersial
"Metodologi perhitungan kapasitas pembayaran utang riil (DSCR) dari arus kas operasional sangat membekali kami untuk membuat rekomendasi pembiayaan yang objektif dan aman."
- Erlina Chandra
Commercial Risk Specialist, PT Multifinance Solusi Utama
Informasi Investasi
Kami menyediakan penawaran khusus untuk pendaftaran grup dan paket In-house training. Hubungi tim kami untuk mendapatkan proposal, rincian biaya, dan penawaran program terbaik.
Hubungi Kami untuk PenawaranFrequently Asked Questions (FAQ)
Apakah peserta wajib mahir akuntansi sebelum mengikuti pelatihan ini?
Pemahaman dasar akuntansi (debit-kredit dan struktur laporan keuangan) sangat dianjurkan. Pelatihan akan fokus pada cara 'menganalisis' dan 'membaca' makna di balik angka akuntansi untuk kepentingan analisis risiko kredit.
Apakah training ini menggunakan alat atau aplikasi keuangan khusus?
Latihan analisis rasio dan pemodelan proyeksi keuangan akan difasilitasi penuh menggunakan program Microsoft Excel yang umum digunakan sehari-hari oleh para analis kredit di perbankan.
Apakah kami diperbolehkan membawa studi kasus laporan keuangan debitur internal?
Sangat diperbolehkan, khususnya untuk skema In-House Training. Menganalisis laporan keuangan calon debitur nyata Anda secara bersama-sama (dengan menjaga aspek kerahasiaan data) akan membuat luaran pelatihan ini sangat bernilai dan aplikatif.
Amankan Portofolio Kredit Bank Anda Sejak Awal
Tingkatkan kapabilitas tim analis kredit dalam menyaring debitur layak, mendeteksi risiko tersembunyi, dan menjaga rasio NPL tetap sehat.
Jadwalkan Konsultasi GratisTingkatkan Keahlian Analisis Kredit Tim Anda!
Sediakan bekal kompetensi analisis keuangan, kapasitas pembayaran, dan deteksi window dressing bagi jajaran AO, RM, dan analis kredit Anda. Daftar sekarang!
Daftar SekarangTELAH DIPERCAYA OLEH
