Analisa Kredit & Manajemen Risiko Kredit

Deskripsi Singkat Training Analisa Kredit & Manajemen Risiko Kredit:

Dalam dunia keuangan yang dinamis, keputusan kredit adalah tulang punggung profitabilitas, namun juga sumber risiko terbesar. Kemampuan untuk menganalisis kelayakan kredit secara akurat dan mengelola risiko kredit secara proaktif sangat krusial untuk menjaga kesehatan portofolio dan stabilitas finansial perusahaan. Training “Analisa Kredit & Manajemen Risiko Kredit” ini dirancang untuk membekali Anda dengan kerangka kerja komprehensif, alat analitis, dan praktik terbaik dalam menilai calon debitur serta mengelola eksposur risiko kredit. Anda akan mempelajari teknik analisis laporan keuangan yang mendalam, penilaian aspek non-keuangan, strategi mitigasi risiko, hingga penanganan kredit bermasalah. Jadilah profesional yang kompeten dalam membuat keputusan kredit yang bijaksana dan menjaga aset perusahaan Anda dari potensi kerugian.

Benefit Mengikuti Training Ini:

• Keputusan Kredit Tepat: Mampu membuat keputusan pemberian kredit yang lebih informatif, akurat, dan bijaksana.

• Minimalisir Kerugian: Mengidentifikasi dan memitigasi risiko kredit untuk mengurangi potensi kredit macet (NPL).

• Analisis Mendalam: Menguasai teknik analisis keuangan dan non-keuangan calon debitur secara komprehensif.

• Kualitas Portofolio: Berkontribusi pada peningkatan kualitas dan kesehatan portofolio kredit perusahaan.

• Manajemen Risiko Proaktif: Mampu mengidentifikasi, mengukur, memantau, dan mengendalikan risiko kredit secara proaktif.

• Strukturisasi Kredit: Memahami cara menyusun persyaratan kredit dan perjanjian yang melindungi kepentingan perusahaan.

• Penanganan NPL: Menguasai strategi dasar untuk menangani kredit bermasalah dan melakukan restrukturisasi.

• Kepatuhan & Etika: Memahami pentingnya kepatuhan regulasi dan etika dalam proses kredit.

• Nilai Tambah Individu: Meningkatkan kompetensi analitis dan strategis Anda di bidang keuangan.

Target Peserta:

• Analis Kredit, Loan Officers, Credit Reviewers.

• Relationship Managers, Account Managers (yang terlibat dalam proses pengajuan kredit).

• Manajer Risiko, Staf Manajemen Risiko Kredit.

• Komite Persetujuan Kredit.

• Manajer Keuangan, Staf Keuangan Senior, Analis Keuangan.

• Pemilik Bisnis, Entrepreneur, Startup Founders (yang memberikan atau mendapatkan kredit).

• Siapa saja yang bertanggung jawab atas atau terlibat dalam proses pemberian kredit, penilaian kelayakan, dan pengelolaan risiko kredit.

Tujuan Training:

Setelah mengikuti training ini, peserta diharapkan mampu:

• Memahami konsep dasar risiko kredit dan perannya dalam proses pemberian kredit.

• Menganalisis laporan keuangan calon debitur menggunakan rasio keuangan kunci dan analisis arus kas.

• Menilai aspek non-keuangan (karakter, kapasitas, kondisi) calon debitur untuk keputusan kredit yang holistik.

• Mengidentifikasi dan mengevaluasi jaminan (agunan) serta persyaratan kredit lainnya.

• Mengaplikasikan prinsip-prinsip 5 C’s of Credit dalam setiap proses analisa.

• Memahami metodologi pengukuran, pemantauan, dan pengendalian risiko kredit.

• Mengidentifikasi dan merumuskan strategi penanganan kredit bermasalah (NPL) secara dasar.

• Menerapkan praktik terbaik dalam manajemen risiko kredit untuk menjaga kualitas portofolio.

• Menyusun rencana aksi pribadi untuk mengimplementasikan keterampilan analisa dan manajemen risiko kredit.

Silabus Training (Rincian Modul):

Modul 1: Fondasi Analisa Kredit & Lingkup Risiko Kredit

• Sesi 1.1: Peran Kredit dalam Bisnis & Perbankan

  • Definisi Kredit: Sumber Pertumbuhan dan Risiko.

  • Tujuan dan Manfaat Pemberian Kredit.

  • Pentingnya Analisa Kredit yang Akurat dan Manajemen Risiko Kredit.

• Sesi 1.2: Konsep Dasar Risiko Kredit

  • Definisi Risiko Kredit: Potensi Kegagalan Debitur Memenuhi Kewajiban.

  • Jenis-jenis Risiko Kredit (Risiko Gagal Bayar, Risiko Konsentrasi, Risiko Negara, dll.).

  • Sumber-sumber Risiko Kredit: Internal Debitur vs. Eksternal.

• Sesi 1.3: Proses Analisa Kredit Komprehensif

  • Tahapan Proses Kredit: Permohonan, Analisa, Persetujuan, Penyaluran, Monitoring, Penagihan.

  • Pendekatan Analisa Kredit: 5 C’s of Credit (Character, Capacity, Capital, Collateral, Conditions).

Modul 2: Menguasai Analisa Keuangan Calon Debitur

• Sesi 2.1: Laporan Keuangan untuk Analisa Kredit

  • Pentingnya Laporan Keuangan (Neraca, Laba Rugi, Arus Kas) sebagai Sumber Data Utama.

  • Keterbatasan Laporan Keuangan dan Cara Memitigasinya (Audited vs. Unaudited).

  • Memahami Struktur Laporan Keuangan dari Perspektif Kredit.

• Sesi 2.2: Analisa Rasio Keuangan Kunci (Menggunakan Ms. Excel)

  • Rasio Likuiditas: Current Ratio, Quick Ratio (Mengukur Kemampuan Membayar Jangka Pendek).

  • Rasio Solvabilitas: Debt-to-Equity Ratio, Debt-to-Asset Ratio (Mengukur Ketergantungan pada Utang).

  • Rasio Profitabilitas: Gross Profit Margin, Net Profit Margin, ROA, ROE (Mengukur Efisiensi dan Laba).

  • Rasio Efisiensi/Aktivitas: Inventory Turnover, Accounts Receivable Turnover (Mengukur Efisiensi Operasional).

  • Latihan: Menghitung & Menginterpretasikan Rasio dari Contoh Laporan Keuangan.

• Sesi 2.3: Analisa Arus Kas untuk Kelayakan Pembayaran Utang

  • Mengapa Arus Kas Lebih Penting dari Laba dalam Analisa Kredit.

  • Memahami Arus Kas dari Aktivitas Operasi, Investasi, dan Pendanaan.

  • Menghitung Debt Service Coverage Ratio (DSCR): Kemampuan Membayar Angsuran Pokok & Bunga.

• Sesi 2.4: Proyeksi Keuangan & Sensitivitas

  • Pentingnya Proyeksi Penjualan, Biaya, dan Laba Rugi Debitur.

  • Melakukan Analisa Sensitivitas: Bagaimana Perubahan Asumsi Mempengaruhi Kelayakan Kredit.

Modul 3: Beyond Numbers: Analisa Non-Keuangan & Kualitas Manajemen

• Sesi 3.1: Analisa Karakter (Character) & Reputasi Debitur

  • Pentingnya Integritas, Etika Bisnis, dan Sejarah Pembayaran Kredit Sebelumnya.

  • Metode Penilaian Karakter (Referens, Informasi Publik, Riwayat Hubungan).

  • Red Flag yang Perlu Diwaspadai.

• Sesi 3.2: Analisa Kapasitas (Capacity) & Model Bisnis

  • Memahami Industri Debitur: Posisi Pasar, Tingkat Pertumbuhan, Ancaman & Peluang.

  • Analisa Operasional Debitur: Efisiensi Produksi, Pemasaran, Distribusi.

  • Kualitas Manajemen: Pengalaman, Kompetensi, Visi, Struktur Organisasi.

• Sesi 3.3: Analisa Kondisi (Conditions) & Lingkungan Makro

  • Kondisi Ekonomi Makro (Inflasi, Suku Bunga, Pertumbuhan PDB).

  • Kondisi Regulasi & Hukum yang Berdampak pada Bisnis Debitur.

  • Tren Sosial dan Teknologi.

Modul 4: Mitigasi Risiko Kredit: Jaminan, Covenant & Strukturisasi

• Sesi 4.1: Analisa Agunan (Collateral) & Penilaiannya

  • Jenis-jenis Agunan (Tanah/Bangunan, Piutang, Persediaan, Mesin, Deposito).

  • Pentingnya Legalitas, Valuasi, dan Enforceability Agunan.

  • Memahami Haircut dan Tingkat Pembiayaan (LTV – Loan to Value).

• Sesi 4.2: Strukturisasi Kredit yang Tepat

  • Menentukan Jangka Waktu, Suku Bunga, dan Pola Pembayaran Kredit.

  • Menggunakan Covenants (Klausul Perjanjian) untuk Mengendalikan Risiko.

  • Covenants Keuangan (Debt-to-Equity Ratio, DSCR) dan Covenants Non-Keuangan.

• Sesi 4.3: Perjanjian Kredit & Klausul Penting

  • Memahami Dokumen Perjanjian Kredit: Hak dan Kewajiban Pihak.

  • Klausul Default, Grace Period, Cross Default.

  • Prosedur Penarikan Kredit dan Administrasi Kredit.

Modul 5: Manajemen Portofolio Kredit & Penanganan Kredit Bermasalah

• Sesi 5.1: Pengukuran & Pemantauan Risiko Portofolio Kredit

  • Diversifikasi Portofolio: Menghindari Risiko Konsentrasi.

  • Segmentasi Portofolio Berdasarkan Sektor, Wilayah, Ukuran Debitur.

  • Pengantar Sistem Scoring Kredit dan Rating Internal.

• Sesi 5.2: Sistem Peringatan Dini (Early Warning Systems – EWS)

  • Mengidentifikasi Tanda-tanda Awal Penurunan Kualitas Kredit.

  • Metrik Kunci yang Digunakan dalam EWS (Keterlambatan Pembayaran, Penurunan Penjualan).

  • Protokol Respons Terhadap Peringatan Dini.

• Sesi 5.3: Penanganan Kredit Bermasalah (Non-Performing Loan – NPL)

  • Klasifikasi Kredit (Lancar, Dalam Perhatian Khusus, Kurang Lancar, Diragukan, Macet).

  • Strategi Restrukturisasi Kredit: Rescheduling, Reconditioning, Re-structuring.

  • Proses Penagihan dan Penanganan Hukum Kredit Macet.

• Sesi 5.4: Pengawasan Berkelanjutan (Ongoing Monitoring)

  • Periodic Review Debitur (Bulanan, Quarterly, Tahunan).

  • Kunjungan Lapangan & Pembaruan Informasi Debitur.

  • Pelaporan Kualitas Portofolio Kredit kepada Manajemen.

Modul 6: Studi Kasus Komprehensif, Etika & Rencana Aksi

• Sesi 6.1: Studi Kasus Analisa Kredit & Risiko Kredit Komprehensif

  • Menganalisis Skenario Bisnis Nyata dari Berbagai Industri.

  • Menerapkan Seluruh Konsep (5 C’s, Rasio, Arus Kas, Agunan, Risiko) untuk Membuat Rekomendasi Kredit.

  • Diskusi Solusi dan Keputusan Terbaik.

• Sesi 6.2: Etika & Tantangan dalam Analisa & Manajemen Risiko Kredit

  • Menjaga Objektivitas di Bawah Tekanan.

  • Isu Konflik Kepentingan.

  • Pentingnya Kepatuhan terhadap Kebijakan Internal dan Regulasi (OJK, BI).

• Sesi 6.3: Rencana Aksi Pribadi & Penutup

  • Merangkum Pembelajaran Kunci dan Sesi Tanya Jawab Mendalam.

  • Menyusun Rencana Aksi Konkret, Terukur, dan Bertarget Waktu untuk Menerapkan Keterampilan Analisa Kredit & Manajemen Risiko.

  • Menentukan Sumber Daya dan Dukungan yang Dibutuhkan untuk Praktik Berkelanjutan.

  • Evaluasi Training dan Pesan Kunci untuk Menjadi Profesional Kredit yang Andal dan Bertanggung Jawab.

Metode Training:

• Presentasi Interaktif & Diskusi Kelompok Mendalam

• Studi Kasus Laporan Keuangan & Skenario Bisnis Nyata (untuk Analisa 5 C’s)

• Intensif Workshop Praktik Analisa Rasio Keuangan & Arus Kas Menggunakan Microsoft Excel.

• Latihan Penilaian Aspek Non-Keuangan & Identifikasi Risiko.

• Sesi Tanya Jawab Terbuka

• Pengembangan Rencana Aksi Pribadi yang Detail.

• Peserta sangat dianjurkan membawa laptop dengan Microsoft Excel terinstal untuk sesi praktik.

Durasi Training:

• 3 Hari Efektif (Ideal untuk cakupan materi yang komprehensif, diskusi mendalam, dan praktik intensif)

Evaluasi Training:

• Pre-test dan Post-test untuk mengukur peningkatan pemahaman konsep dan keterampilan analisa serta manajemen risiko kredit.

• Evaluasi Formatif: Penilaian partisipasi aktif dalam diskusi, kualitas workshop praktik (hasil Excel), dan analisis studi kasus.

• Penilaian Kualitas Rencana Aksi Pribadi yang disusun.

• Kuesioner Evaluasi Training untuk mengukur kepuasan peserta dan umpan balik untuk perbaikan.

Sertifikasi:

• Sertifikat Kehadiran Training: Diterbitkan oleh Sentras Consulting bagi peserta yang telah mengikuti Analisa Kredit & Manajemen Risiko Kredit Training Program.

Profil Instruktur/Fasilitator:

Pelatihan ini akan dipandu oleh instruktur yang merupakan praktisi senior dan ahli di bidang Analisa Kredit, Manajemen Risiko Kredit, atau Perbankan Korporat, dengan pengalaman luas dalam menilai kelayakan kredit dan mengelola portofolio di lembaga keuangan terkemuka. Instruktur memiliki keahlian mendalam dalam analisis laporan keuangan, penilaian risiko, strukturisasi kredit, dan penanganan NPL. Mampu menyampaikan materi secara terstruktur, aplikatif, dan memberikan studi kasus serta tips praktis untuk pengambilan keputusan kredit yang cerdas.

Opsi Pelaksanaan Training:

• Offline (Klasikal):

  • Lokasi: Ruang training Sentras Consulting atau hotel/venue representatif yang kondusif untuk diskusi mendalam, workshop praktik dengan komputer, dan kolaborasi kelompok.

  • Fasilitas: Ruang kelas yang nyaman, peralatan training (proyektor, sound system, whiteboard, flipchart), studi kasus, modul training, coffee break, makan siang, training kit. Peserta wajib membawa laptop dengan Microsoft Excel terinstal.

• In-House Training: Pelatihan ini sangat direkomendasikan untuk in-house di lokasi perusahaan klien, karena memungkinkan penyesuaian studi kasus dan latihan dengan profil debitur, kebijakan kredit, dan tantangan risiko spesifik yang dihadapi perusahaan (dengan menjaga kerahasiaan). Hal ini akan membuat materi lebih relevan dan dapat segera diaplikasikan oleh peserta.

• Online Training (Interaktif): Training Analisa Kredit & Manajemen Risiko Kredit dapat dilaksanakan secara efektif secara online menggunakan platform video conference interaktif dengan fitur share screen dan remote control untuk panduan praktik Excel. Peserta tetap wajib memiliki Excel di laptop masing-masing. (Konsultasikan dengan tim Sentras Consulting untuk opsi ini).

FAQ (Frequently Asked Questions):

• Siapa saja yang cocok mengikuti training ini?

  • Analis kredit, loan officer, relationship manager, manajer risiko, komite kredit, dan siapa saja yang terlibat dalam proses pemberian dan pengelolaan kredit.

• Apakah saya perlu memiliki latar belakang keuangan/akuntansi?

  • Ya, pemahaman dasar akuntansi dan keuangan sangat dianjurkan agar dapat mengikuti materi analisis laporan keuangan dengan baik.

• Apakah training ini sangat teknis (misalnya, rumus Excel kompleks)?

  • Training ini menggabungkan aspek konseptual (teori risiko dan analisa) dengan aspek teknis (perhitungan rasio, DSCR di Excel). Fokusnya adalah pada aplikasi praktis untuk pengambilan keputusan.

• Metode training apa yang digunakan?

  • Metode interaktif, termasuk presentasi, diskusi, studi kasus, dan workshop praktik intensif menggunakan Excel.

• Berapa lama durasi training ini?

  • Durasi training ideal adalah 3 hari efektif.

• Apakah ada sertifikat setelah mengikuti training ini?

  • Ya, peserta akan mendapatkan sertifikat kehadiran dari Sentras Consulting.

• Apakah training ini bisa dilaksanakan secara online?

  • Ya, sangat efektif jika dilaksanakan secara online, dengan syarat setiap peserta memiliki Ms. Excel di laptopnya.

• Bagaimana cara mendaftar training ini?

  • Pendaftaran dapat dilakukan secara online melalui website Sentras Consulting atau menghubungi kontak yang tertera.

• Apakah ada diskon untuk pendaftaran grup?

  • Ya, tersedia diskon khusus untuk pendaftaran grup. Hubungi tim Sentras Consulting untuk informasi lebih lanjut.

• Apa saja materi yang akan didapatkan peserta?

  • Peserta akan mendapatkan modul training lengkap (hardcopy/softcopy), file Excel untuk latihan, contoh laporan keuangan, studi kasus, dan handout tambahan yang relevan.